独立理财顾问：理财被忽视的关键痛点

 　　现如今，中国逐步迈入“负利率”时代，随着各种理财收益的不断下行，房地产、股市、债市等投资渠道的风险不断出现，民众对理财专业化的需求日渐增加。然而，在旺盛的需求背后，是我国民众整体理财知识水平的低下。

　　据国内某知名商业银行对1000余名理财者的调查显示，超过9成受访对象存在有理财意识但理财知识并不充足的缺陷，在面对“投资什么、怎么投资、投资多少”时仅仅基于本能就做出决定。

　　尽管目前国内各大金融机构都对一定投资级别以上的客户提供了理财顾问服务，但在实际中来看，却收效颇微。

　　“我对于他们(理财顾问)的推荐总有顾虑，因为他们只会给我推荐自己银行的产品，而当我咨询他们对于其他银行某款产品的理财建议，他们只会支支吾吾或者闭口不谈。”投资者张先生向记者介绍了他在面对金融机构理财顾问时的顾虑。

　　对于任职于机构的理财顾问而言，这种身份也让他们倍感困惑。一位银行个人客户经理表示，自己与不计其数的客户打过交道，然而一直以来银行固有的产品销售模式也让他感到苦恼：一方面背负着公司的业绩压力，另一方面与客户长时间相处建立起的信任和友谊让他常常犹豫，公司的产品对客户现阶段来说真的合适吗，有没有更好的方式能够真正给客户他需要的产品?

　　“传统金融机构的理财顾问类似于药厂的导购，通过给‘病人’推荐不同的药品以获得药厂的提成。而‘病人’真正需要的其实是医生，他不受控于任何一家药厂，而是对不同药厂的产品功效了如指掌，针对‘病人’的具体情况开具处方，这样才能真正的‘药到病除’”。在一次理财服务研讨会中，米多财富董事长兼CEO王晰打了这样一个生动的比方，而他所提到的“医生”就是独立理财顾问。

　　在王晰看来，独立理财顾问是这样一类群体，他们独立于任何一家金融机构，只从客户的利益出发，从全市场选最优秀的产品来为客户服务，给老百姓提供真正的理财服务。基于这一理念，王晰于2014年创立了米多财富，即国内第一家通过独立理财顾问(IFA)，直接向百姓提供财富管理服务的平台。2016年1月，米多财富即将完成B轮融资。

　　据了解，独立理财顾问这一概念并非首创，其独立性与可靠性已经经过了欧美等国数十年的经验验证。从全球独立理财顾问机构的发展情况来看，独立理财顾问机构在西方占据了过半的理财市场，而在中国，其仅仅占有不到10%，市场空间广大。

　　“目前的理财市场实际上是供不应求的，民众有大量的投资资金却苦于找不到理想的产品和可靠的顾问。米多财富目前着力解决的就是顾问的可靠性问题。”据王晰介绍，目前米多财富为理财顾问提供一整套完备的创业孵化服务与技能更新服务，包括优选产品、持续培训、智能工具、客户服务等全方位的支持，帮助理财顾问最终实现独立并成就自由自主的事业。

　　目前，由传统金融机构主导的理财市场，由于政策管制、体制僵化等原因，与时代发展脱节的迹象日益明显，受到了互联网金融的巨大冲击。在米多模式的冲击下，会不会出现大批量的优质理财顾问“逃离”传统金融机构进行独立展业，会不会有更多的民众选择独立理财平台进行投资理财行为，且让我们拭目以待。